Rechtsanwalt Steffens wird in 2018 Veranstaltungen zu Seniorenrecht bei EINS in der Clayallee durchführen.

Lebensversicherung : Widerruf, Widerspruch, Rückabwicklung

10.31.2017

Autor: FA Bank- und Kapitalmarktrecht RA Steffens Berlin

Schlagworte: Lebensversicherung, Widerruf, Auszahlung, Rechtsschutzversicherung, Erfolgsbeteiligung

Lebensversicherung : Widerruf, Widerspruch, Rückabwicklung

Die Kanzlei Steffens ist spezialisiert auf die Rückabwicklung von Lebens- und Rentenversicherungen durch Widerspruch/ Widerruf. Wir haben hier Erfolge in vielen Vergleichen und Klageverfahren erzielt.

Das Wichtigste!

Kunden die zwischen dem 29. Juli 1994 und dem 31. Dezember 2007 eine Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen haben, können diese auch jetzt noch rückabwickeln, falls sie nicht richtig über das Widerspruchsrecht belehrt wurde.

Sie haben gute Chancen dabei - ca. 75 % der verwendeten Widerrufs-belehrungen sind fehlerhaft.

Wenn Sie Ihren Lebens- oder Rentenversicherungsvertrag  widerrufen können, erhalten Sie Ihre eingezahlten Prämien plus Nutzungsersatz.  Der Nutzungsersatz richtet sich danach, was die Versicherungsgesellschaft  mit ihren Beiträgen erwirtschaftet hat.

Je jünger der Vertrag ist, desto mehr lohnt sich der Widerruf, denn anfangs liegt der Rückkaufswert der Lebensversciherungs Police weit unter den gezahlten Beiträgen. Immer erhalten Sie bei Widerruf erheblich mehr als bei vorzeitiger Kündigung. Es sind die Provisionen des Vertriebs, die  in den ersten fünf Jahren das Ergebnis belasten.

Prüfen Sie, ob Sie eine Widerspruchsbelehrung erhalten haben, und lassen Sie diese durch die Kanzlei Steffens prüfen, ob sie korrekt formuliert ist.

Nach Prüfung der Widerspruchsbelehrung holen wir ein Gutachten zur Höhe Ihres Anspruchs ein und erklären für Sie den Widerruf oder Widerspruch. Ab November 2017 können wir mit der ALF Softwäre ihren Anspruch genau berechnen. Das Unternehmen ALF AG hat schon beim Widerruf von Krediten eine auch vor den Gerichten überzeugende Abrechnung erstellt. Selbst die Banken haben diese Software genutzt.

Gern können Sie nach Prüfung für Ihren Widerspruch unser Musterschreiben verwenden.

Ihre Rechtsschutzversicherungen übernimmt erst nach Ablehnung des Wider-spruchs den Fall. Dann liegt ein versicherter Rechtsschutzfall vor.

Viele gute Gründe für den Widerruf der Lebensversicherung/ Rentenversicherung:

1. Sie haben Ihre Lebens- und Rentenversicherung gekündigt?

Bei gekündigten Lebens- und Rentenversicherungen können bei meist zu niedrig ausgezahlten Rückkaufswerten noch erhebliche Beträge nachgefordert werden.

Bei Fehlern in der Widerrufsbelehrung können gezahlte Prämien plus Zinsen sowie Nutzungsentschädigungen auch nachträglich zurückgefordert werden.

2. Sie haben eine laufende Lebens- und Rentenversicherung?

Bei laufenden Lebens- und Rentenversicherungen besteht die Möglichkeit des Widerrufes Ihrer Versicherung um gezahlte Versicherungsbeiträge plus Zinsen und Nutzungsentschädigungen zurückzufordern.

Fondgebundene risikoreiche Lebensversicherungen können durch den Widerruf oder Widerspruch rückabgewickelt werden um den erheblichen Verlußt zu vermeiden.

Summe über dem Rückkaufswert erhalten

Wer vorzeitig an die eingezahlte Versicherungssumme ranmöchte, der hat oft hohe Einbußen hinzunehmen, da die Versicherungen regelmäßig nur den Rückkaufs-wert auszahlen. Dieser ist niedriger als die insgesamt eingezahlten Prämien. Es werden hohe Bearbeitungsgebühren berechnet und die insgesamt angefallenen Kosten abgezogen.

3. Welche Lebens- oder Rentenversicherungsarten sind betroffen?

Wegen der verbraucherfreundlichen Rechtsprechung des BGH können etwa 80 % der Lebens- und Rentenversicherungen, die zwischen 1994 und 2007 geschlossen wurden, heute noch widerrufen werden.

Grundsätzlich sind alle Versicherungsarten umfasst. Sowohl RiesterRenten-versicherungen, Rürup-Rentenversicherungen und fondsgebundene Rentenversicherungen sind betroffen.

Nach einem Widerruf oder Widerpruch bekommen Sie alles, was Sie an Prämien einbezahlt haben zurück. Obendrauf noch eine attraktive Verzinsung von ca. 4 – 7 % pro Jahr.

Abgezogen werden muss nur der Wert der Risiko- Versicherungsleistung. Ein Widerruf führt oft dazu, dass die Kunden 33 % mehr Geld zurückbekommen, als sie am Ende der Laufzeit erhalten hätten!

Hintergrund zum Widerruf und Rückabwicklung der Lebensversicherung:

Nach Gesetz besteht für den Widerruf eine Widerrufsfrist. Nach Ablauf der Frist ist das Widerrufsrecht erloschen.

Nur muss für den Beginn der Frist der Kunde wirksam über das Widerrufsrecht aufgeklärt worden sein. Falls nicht, hat die Widerrufsfrist nie begonnen zu laufen. Es besteht somit ein endloses Widerrufsrecht.

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat in mehreren Urteilen entschieden, dass viele  Lebensversicherungskunden ihren Altverträgen noch widerrufen können  (Urteile mit Aktenzeichen IV ZR 76/11, IV ZR 384/14, IV ZR 448/14).

Das BGH-Urteil zu Lebensversicherungen – Urteil vom 7.5.2014 – IV ZR 76/11 – stellt einen Sieg des Verbrauchers dar. Viele Kunden von Lebens- und Rentenversicherungen haben nun einen Anspruch auf höhere Rückzahlung.

Wann lohnt sich der Widerruf überhaupt?

50 Prozent der Kunden von Lebensversicherungen steigen vorzeitig aus der Lebensversicherung wieder aus, da sie auf die angesparte Summe zurückgreifen möchten oder müssen. Bei fondsgebundenen Versicherungen, dei keine Renditen mehr abwerfen oder gar Verluste machen sollte man die Reißleine ziehen.

Auf die oft vom Kunden gewählte Kündigung folgte der Schock, weil die Versicherer nur einen Bruchteil der angesparten Summen auszahlen.

Sie verrechnen die angesparte Summe mit den Kosten, so dass mehrere tausend Euro am Ende bei der Auszahlung fehlen.

PrismaLife und Kostenausgleichsvereinbarungen

Bei einigen Lebensversicherungen – z.B. PrismaLife – gibt es eine sogenannte Kostenausgleichsvereinbarung. Da muss der Versicherungsnehmer bei vorzeitiger Kündigung die angeblich vollen Kosten leisten. Da kommt man mit dem Widerruf gegenan! Dann hat die Versicherung mit der Kostenausgleichsvereinbarung das nachsehen - Sieg für den Verbraucher!

Rückabwicklung der Lebens- und Rentenversicherung:

Es gibt mehrere Varianten für die Rückabwicklung des Vertrags. Die bessere Variante, ist ein Widerruf/Widerspruch der Lebensversicherung. Das Wider-rufsrecht ermöglicht es einen Vertrag rückabzuwickeln. Demnach müssen nach erfolgtem Widerruf die Prämien wieder zurückgezahlt werden und zwar in vollem Umfang.

Ferner hat der BGH entschieden, dass der Versicherer nicht Abschluss- und Verwaltungskosten geltend machen darf. Abschlusskosten seien dem Versicherer zuzurechnen. Schließlich soll der Verbraucher nicht daran gehindert werden, von seinem Widerrufsrecht Gebrauch zu machen. Die Zahlen sprechen für den Widerruf!

Folge des Widerrufs oder Widerspruchs: Auszahlung des Kapitals und 4- 7 Prozent Verzinsung minus Risikobeiträge

Ein erfolgreicher Widerruf oder Widerspruch dagegen löst nicht nur die Auszahlung des angesparten Kapitals, sondern zusätzlich eine angemessene Verzinsung aus. Konkret bedeutet das: Sie verlangen vom Versicherer Ihre Beiträge zurück, zuzüglich einer Verzinsung von 4 bis 7 Prozent pro Jahr. Der Versicherer muss dann beweisen, dass er weniger Zinsen erwirtschaftet hat, als von Ihnen gefordert.

Im Gegenzug kann die Versicherung allerdings die sogenannten Risikobeiträge abziehen. Das sind die Kosten, die für den Versicherungsschutz anfallen, den Sie während der Laufzeit des Vertrags hatten.

Selbst bereits gekündigte und ausgezahlte Versicherungen sind betroffen und können nachträglich in der berechtigen Hoffnung auf einen fairen Ausgleich in Form einer zusätzlichen Zahlung widersprochen werden.

Aktuelle Fälle:

Lesen Sie hier mehr über aktuell von uns bearbeitete Widerrufsfälle:  z.B. bei den Versicherungen und Lebensversicherungsfonds:

AachenMünchner Lebensversicherung AG

Allianz Lebensversicherung

AXA

BayernFonds BestLife

Canada Life

Clerical Medical

DBV Winterthur

Debeka

DEVK

DSL Bank

DB Kompass Life Fonds

Generali Versicherung - ehemals Volksfürsorge Lebensversicherung AG

Gothaer Versicherung

HUK Coburg

Liberty Europe

MLP und Heidelberger Leben

Nürnberger Versicherung

PrismaLife

ProRendita

Provinzial kiel und Westfalen

Riester-Renten

Rürup-Renten

R+V Versicherungen

Skandia Lebensversicherung

VPV Lebensversicherung

Kosten des Widerrufsverfahrens bzw. Rückabwicklung der Versicherung, Erfolgshonorar und Rechtsschutzversicherungen:

Die Kosten der anwaltlichen Vertretung und ggf. gerichtlichen Durchsetzung der Rückabwicklung der Lebensversicherung durch Widerruf hängt von dem Gegenstandswert ab. Der BGH hat entschieden, dass der Wert der gesamten Versicherung entscheidend ist.

Rechtsschutzversicherungen müssen eintreten, nachdem die Versicherung – wie meist – den Widerruf zurückweist. Erst dann ist der Rechtsschutzfall entstanden.

Es n die Vereinbarungen eines Erfolgshonorars möglich oder die risikofreie Finanzierung des Rechtsstreits durch einen Prozesskostenfinanzierer.

Gern erläutern wir mit Ihnen die Kosten und finden den wirtschaftlich besten Weg.

Zur kostenfreien Prüfung Ihrer Widerrufsbelehrung der Versicherung

Wir prüfen Ihren Versicherungsvertrag und ihre Widerrufsbelehrung kostenfrei, schnell und einfach. Wir teilen Ihnen transparent die enstehenden Kosten mit und ob sich der Widerspruch bzw. Widerruf für Sie wirtschaftlich lohnt.



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